日常生活中，常見的個人理財工具有銀行儲蓄、商業(yè)銀行理財產品、國債、基金、股票、期貨和黃金。隨著經濟的發(fā)展，公眾理財意識逐漸增強，商業(yè)銀行理財產品成為越來越多的金融消費者選擇的理財手段。

商業(yè)銀行理財是指商業(yè)銀行將本行開發(fā)設計的理財產品向個人客戶和機構客戶宣傳推介、銷售，辦理申購、贖回等行為。商業(yè)銀行個人理財產品分為保證收益理財產品和非保證收益理財產品兩大類。每種理財產品根據收益和風險的不同又可分為：固定收益理財產品、保本浮動收益理財產品和非保本浮動收益理財產品。

 一、“保本又保息”的固定收益理財產品

顧名思義，就是投資者獲取的收益固定，若是理財資金經營不善造成了損失，完全由銀行承擔。當然，如果收益很好，超過固定收益部分也全由銀行獲得。為了吸引投資者，這種產品提供的固定收益都會高于同期存款利率。

二、“保本不保息”的保本浮動收益理財計劃

這類理財計劃是指銀行保證客戶本金的安全，收益則按照約定在銀行與客戶之間進行分配。在這種情況下，銀行為了獲得較高收益往往投資于風險較高的投資工具，投資人有可能獲得較高收益，當然若是造成了損失，銀行仍會保證客戶本金的安全，只是收益受到影響。

三、“本息都不保”的非保本浮動收益理財計劃

銀行不對客戶提供任何本金與收益的保障，風險完全由客戶承擔，而收益則按照約定在客戶與銀行之間分配。

銀行銷售的理財產品與存款存在明顯區(qū)別，具有一定風險。在購買理財產品前，投資者應確保自己完全理解該項投資的性質和所涉及的風險，詳細了解和審慎評估該理財產品的資金投資方向、風險類型及預期收益等基本情況，在慎重考慮后自行決定購買與自身風險承受能力和資產管理需求匹配的理財產品，在購買理財產品后，投資者應隨時關注該理財產品的信息披露情況。